农资赊销，如同农资产业链上一道久治难愈的“暗疮”。它盘根错节，深植于我国农资经营的土壤之中，年复一年地消耗着经销商的热情、蚕食着厂家的利润、捆绑着农户的手脚，更透支着整个行业的健康肌体。这困扰行业多年的问题，究竟何时才能彻底消失？答案绝非简单的“是”或“否”。笔者认为，其要彻底根除，必然是三重关键困局被系统性破解。

其一，农户的经营能力、信用状况、土地稳定性等信息难以被有效获取和评估。经销商在缺乏可靠信用背书的情况下，为维系客情、保住市场份额，被迫选择“先给货，后收钱”的无奈策略。这种基于“人情”而非“契约”的交易模式，无疑蕴含着较大的坏账风险。

其二，农业生产受自然和市场双重风险影响巨大。一旦遭遇天灾或价格波动，农户收入锐减，偿债能力瞬间崩塌。目前缺乏有效的农业保险、期货套保或政府托底机制来分散这种系统性风险，最终损失往往由链条最末端的经销商独自承担，加剧其“不敢赊又不得不赊”的困境。

在激烈的市场竞争中，“赊销”成为许多经销商抢夺客户最简单、最直接的“武器”。你不赊，别人赊，客户立刻流失。这种“劣币驱逐良币”的恶性循环，使得坚守现款现货的经营者步履维艰。

当“能否赊销”及“赊销额度”成为农户选择经销商的首要甚至唯一标准时，真正体现价值的因素——如产品性价比、技术服务能力、配送时效、售后服务等反而被严重削弱。这种恶性循环导致市场难以通过优质产品与服务实现良性竞争，进一步将经销商锁定在低水平的价格战和赊销战中，不赊销或注重服务的经销商生存空间被不断挤压。

小农户抗风险能力弱。小农户收入来源单一且不稳定，春耕秋收的资金需求高峰与收入回笼存在时间差，自有资金往往难以覆盖全部农资投入，对赊销存在刚性依赖。

金融服务的可得性与适配性不足。 传统金融机构对涉农贷款普遍存在“畏贷”“惜贷”现象，手续繁、门槛高、额度小、期限短，难以满足农业生产周期特点和农户的实际需求。普惠金融、小额信贷、供应链金融等创新模式虽有探索，但覆盖面和服务深度远远不够。

部分农户信用意识有待提升。 长期形成的赊销习惯，使得部分农户将“赊账”视为理所当然，甚至将赊销额度视为一种“能力”或“面子”，主动还款意愿不强，加剧了债务拖欠。

农资赊销的消失，绝非一蹴而就，也不可能依靠单一主体的努力。它需要一个系统性、协同性的解决方案，构建起一个让“现款现货”成为主流、让“信用”价值彰显的健康生态：

一是加速推进农村信用体系建设。整合土地确权、种植规模、历史交易、金融信贷等多维度数据，建立农户、新型农业经营主体的信用档案和评级体系。鼓励第三方信用服务机构参与，为农资交易提供客观、公正的信用评估和风险预警。让“信用好”成为农户获取优质农资和服务的“硬通货”。

二是推动金融机构下沉服务。开发更多符合农业生产周期、抵押要求灵活（如土地经营权、农机具、保单、应收账款质押）、审批便捷的信贷产品。探索“农资+金融”供应链模式，由核心企业（大型农资厂商或平台）为优质经销商或规模农户提供增信和融资便利。政策性农业保险需提质扩面增品，有效覆盖自然灾害和市场风险。

三是重塑产业生态。经销商需摒弃“以赊抢市”的旧思维，转向提供专业化、综合化的农业服务（测土配肥、植保飞防、农技指导、农产品对接），通过增值服务建立不可替代性，赢得农户信任和选择。积极拥抱电商平台、社交媒体等新渠道，拓展获客方式。

此外，行业协会应积极倡导健康竞争，抵制恶意赊销。相关部门需加强市场监管，打击假冒伪劣和价格欺诈，净化市场环境，让竞争回归到产品、服务和效率的本源。

四是赋能新型主体。大力培育家庭农场、农民合作社、农业企业等新型农业经营主体。他们经营规模相对较大，管理更规范，抗风险能力和信用水平更高，天然倾向于更规范、更高效的交易方式（如现款、订单农业、供应链金融等）。他们是推动“去赊销”的重要力量。

五是提升农民能力与意识。加强对农户的金融知识普及和信用教育，引导其树立健康的金融观念和契约精神。通过培训提升其科学种植、成本管控和市场对接能力，增加其稳定收入来源，从根本上降低对赊销的依赖。

当农户的收入更有保障，当金融机构的服务触手可及，当农资交易建立在透明、互信、高效的信用体系之上，当优质的产品和服务成为市场竞争的核心，“赊销”这一历史包袱自然会失去其存在的土壤。我们期待并致力于推动这一天的加速到来，那将是现代农业高质量发展的一个重要里程碑。